《今日說法》主持人起訴建行 全額計(jì)息條款被指不公平
Two Beijing branches of China Construction Bank (CCB) and its credit card center were sued recently by a Chinese TV anchor after his CCB credit card was charged an interest of 317.43 yuan within 10 days, though he had only a debt of 69.36 yuan .
中國(guó)建設(shè)銀行在北京的兩家支行及其信用卡中心最近被一位央視主持人起訴，該主持人的信用卡欠建行69.36元，逾期10天未還，被建行收取317.43元利息。
"The interest calculation is obviously unfair. Its relative clauses shall be void clause of style. The bank shall return me the interest," said the credit card holder.
該主持人表示：“這種利息計(jì)算方式明顯不公平，其相關(guān)條款應(yīng)為無效的格式合同條款，且銀行應(yīng)該返還收取的利息。”
目前，銀行透支利息的計(jì)算方式有兩種，一種是“全額計(jì)息”(calculating credit card interest based on the total bill of a month)，是指在信用卡還款最后期限超過之后，無論當(dāng)月信用卡是否產(chǎn)生了部分還款，發(fā)卡行都會(huì)對(duì)持卡人按照總消費(fèi)金額計(jì)息。另一種是“按未償還部分計(jì)息”(calculating credit card interest based on the outstanding amounts)，即在信用卡還款最后期限超過之后，按照未償還那部分的賬單金額計(jì)息。
目前，國(guó)內(nèi)除工商銀行是以信用卡未還余額來計(jì)算利息之外，如建設(shè)銀行等大多數(shù)銀行都是按照“全額計(jì)息”的方式計(jì)算利息。
據(jù)了解，在建行用戶申領(lǐng)信用卡時(shí)，填寫的“中國(guó)建設(shè)銀行龍卡信用卡申請(qǐng)表”背面均有一份《中國(guó)建設(shè)銀行龍卡信用卡領(lǐng)用協(xié)議》。該領(lǐng)用協(xié)議第三條第九款規(guī)定：“甲方在對(duì)賬單所載到期還款日前清償全部欠款的，當(dāng)期對(duì)賬單所載消費(fèi)及通過貸記賬戶的圈存交易可享受免息還款期。否則全部欠款不享受免息還款期，乙方自銀行記賬日起，根據(jù)甲方實(shí)際欠款天數(shù)，按每日累計(jì)欠款余額乘以日利率計(jì)息，日利率為萬分之五，按月計(jì)收復(fù)利。”
《合同法》第39條規(guī)定“格式條款(claus of style)是當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬訂并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款”。
李曉東認(rèn)為，在申領(lǐng)信用卡時(shí)、賬單周期內(nèi)未全額還款時(shí)，建行工作人員均未向他明確釋明或告知該條款的規(guī)定，相關(guān)的“領(lǐng)用協(xié)議”也未能完整地對(duì)違約情形、信用卡計(jì)息方式、收取標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行詳細(xì)披露。“被告作為格式條款提供方及信用卡服務(wù)提供方，對(duì)明顯不利于原告的條款沒有盡到充分的提示義務(wù)和說明義務(wù)，加重了原告作為消費(fèi)者的責(zé)任，其不合理的規(guī)定對(duì)作為消費(fèi)者的原告明顯不公，相關(guān)條款應(yīng)屬無效。”
信用卡相關(guān)詞匯：
Annual fee 年費(fèi)
Credit line 信用額度
Due date 還款日
Grace period 免息還款期
Over-the-limit fee 信用卡超額費(fèi)(消費(fèi)金額超出信用額度之后收取的費(fèi)用)
Minimum payment 最低還款額
Cash advance limit 預(yù)借現(xiàn)金額度
Statement date 賬單日
